△中國商業(yè)銀行科技子公司成立情況

 

　　這些金融科技公司可助力母公司完善信息系統(tǒng)、提升運(yùn)營(yíng)能力、豐富業(yè)務(wù)形式、滿足客戶多元化的需求，從而實(shí)現(xiàn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更有效率地推動(dòng)本行的金融應(yīng)用與發(fā)展。

　　目前所成立的金融科技銀行主要有兩大功能，一是為母公司服務(wù)，賦能其科技能力，進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)“銀行端”和“場(chǎng)景端”相連接;二是輸出金融科技服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)提供云服務(wù)，實(shí)現(xiàn)自我盈利。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型成催化劑

　　成立獨(dú)立的科技子公司需要一定的實(shí)力和資源稟賦，不難看出目前所成立的金融科技子公司都是相對(duì)大型、資金較雄厚的大銀行，所以中小微銀行難以涉足。加之我國互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，客戶需求逐漸呈多元化趨勢(shì)發(fā)展，導(dǎo)致傳統(tǒng)的商業(yè)銀行凈利潤(rùn)空間逐漸緊縮，為解決這一困境，銀行紛紛積極向數(shù)字化轉(zhuǎn)型靠攏。

　　金融科技時(shí)代，領(lǐng)先的技術(shù)手段和軟件平臺(tái)成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要手段，用科技手段提升數(shù)字轉(zhuǎn)型步伐對(duì)商業(yè)銀行來說是一個(gè)明智的選擇。但是要想實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的同時(shí)保證收益，成立自己的金融科技子公司或許是一個(gè)兩全的渠道。

　　過去，銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)，只能選擇從外購買技術(shù)服務(wù)的形式實(shí)現(xiàn)科技賦能，這樣做對(duì)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的確有一定作用，但是就銀行收益而言，這筆生意的收益可謂太倉一粟。于是，成立自己的金融科技子公司自然成為了最好的選擇。

　　現(xiàn)在，人們出門可以不用帶現(xiàn)金，辦信用卡也可以不去網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)，甚至連取款也可以不用拿銀行卡。如今銀行與客戶之間的交互可全部通過移動(dòng)終端完成，數(shù)字化的應(yīng)用已經(jīng)變成銀行極為重要的一項(xiàng)技能。科技在不斷進(jìn)步，未能緊隨時(shí)代步伐的銀行終歸會(huì)被人們所遺忘，被社會(huì)淘汰。

　　多年經(jīng)營(yíng)使銀行已經(jīng)積累了龐大的數(shù)據(jù)資源，此時(shí)成立的金融科技子公司基于已有的數(shù)據(jù)資源建立數(shù)據(jù)庫，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從而建立相應(yīng)的用戶畫像，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品精準(zhǔn)推送，并實(shí)時(shí)觀察客戶反饋，助力銀行不斷優(yōu)化產(chǎn)品方案，達(dá)到精準(zhǔn)營(yíng)銷，收益上升的目的。再次證明銀行發(fā)展金融科技的確是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

　　搶分科技市場(chǎng)一杯羹

　　如前文所述，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等信息技術(shù)的迅速發(fā)展，科技創(chuàng)新已經(jīng)融合于各行各業(yè)，發(fā)展科技服務(wù)已然成為一種新趨勢(shì)，各行紛紛加入搶占科技收益這杯羹的隊(duì)伍。

　　招商銀行行長(zhǎng)田惠宇曾強(qiáng)調(diào)，金融科技成為招商銀行轉(zhuǎn)型下半場(chǎng)核心動(dòng)力。招商銀行方面表示，2017年起該行把每年?duì)I業(yè)收入的1%計(jì)提為金融科技創(chuàng)新基金。金融科技子公司已從原有的為自己服務(wù)的1.0版本升級(jí)為對(duì)外輸出科技服務(wù)的2.0版本，即成本中心到利潤(rùn)中心的轉(zhuǎn)變。

　　曾經(jīng)，銀行及企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)道路上只能選擇與互聯(lián)網(wǎng)科技公司合作，在擁有了自己的金融公司后可實(shí)現(xiàn)技術(shù)獨(dú)立自主的輸入，但我們前面也提到，成立獨(dú)立的金融科技子公司對(duì)資金與實(shí)力有著巨大的考驗(yàn)，所以，即使銀行意識(shí)到成立自有科技公司的重要性，但未必有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力去實(shí)現(xiàn)。

　　于是，已成立金融科技子公司的銀行便看中了該商機(jī)，在其技術(shù)和服務(wù)成熟后，便開始為資金不足的中小金融機(jī)構(gòu)提供軟件、金融云、開放平臺(tái)和咨詢服務(wù)等科技服務(wù)。

　　由于同為金融行業(yè)，所以金融科技子公司更加容易獲得中小金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)定，從而搶奪了互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)的部分資源。銀行選擇適當(dāng)?shù)目萍驾敵觯粌H實(shí)現(xiàn)了盈利，更為自己在科技市場(chǎng)上爭(zhēng)奪到一定的話語權(quán)。

　　目前銀行金融科技子公司經(jīng)過近幾年的發(fā)展，逐漸在金融科技服務(wù)市場(chǎng)上嶄露頭角，并獲得一定的市場(chǎng)份額，但是前進(jìn)的步伐仍存在不少困難。

　　首先，就金融云科技的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)來看，目前該市場(chǎng)主要由IT服務(wù)商、互聯(lián)網(wǎng)科技公司、銀行金融科技子公司三方占據(jù)，但由于IT服務(wù)商入行較早，而以BATJ等為代表的行業(yè)巨頭搶占了大規(guī)模市場(chǎng)，因此，銀行金融科技子公司暫時(shí)還難以抗衡其他兩方。

　　其次，銀行系金融科技子公司不僅要服務(wù)好母公司，還要進(jìn)行技術(shù)服務(wù)輸出，相比專業(yè)的技術(shù)服務(wù)公司而言，銀行金融科技子公司如何衡量自己業(yè)務(wù)份額，也是一個(gè)值得關(guān)注的問題。

　　最后，金融行業(yè)本就屬于零差錯(cuò)、速度快的行業(yè)，其本身存在不小的風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)金融科技的要求更高，加之個(gè)人信息泄露、數(shù)據(jù)丟失、數(shù)據(jù)篡改等技術(shù)事故頻發(fā)，這給處在探索階段的金融科技帶來了巨大的考驗(yàn)。

　　總之，金融科技的發(fā)展需求為銀行的創(chuàng)新發(fā)展帶來了新的機(jī)遇，但是如何抓住該機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)華麗的轉(zhuǎn)變，需要商業(yè)銀行在確保做好自身業(yè)務(wù)的同時(shí)不斷加強(qiáng)自身的技術(shù)實(shí)力。